Lettera di credito: paga la banca
Con una lettera di credito documentaria (LC) la banca dell'acquirente si impegna a pagare il venditore quando questi presenta documenti conformi ai termini del credito: di norma la polizza di carico (B/L), i certificati di qualità e quantità dell'ispettore e la fattura commerciale. La maggior parte delle LC segue le regole ICC note come UCP 600 e viene emessa via SWIFT. La banca esamina le carte, non il carico: ogni dettaglio dei documenti deve quindi essere conforme.
Lettera di credito stand-by: la banca paga se l'acquirente non lo fa
La lettera di credito stand-by (SBLC) funziona da rete di sicurezza. L'acquirente paga direttamente il venditore, di solito con bonifico contro i documenti di spedizione. Il venditore escute la SBLC solo se quel pagamento non arriva. Le SBLC seguono in genere le regole ISP98 o UCP 600. Richiedono meno lavoro documentale a ogni spedizione, e per questo si prestano a consegne regolari nell'ambito di un contratto più lungo.
I termini che le accompagnano
- Irrevocabile: la banca non può annullare né modificare lo strumento senza il consenso del venditore.
- Confermata: una seconda banca, spesso nel paese del venditore, aggiunge il proprio impegno di pagamento.
- Trasferibile: il beneficiario può cedere a un altro soggetto il credito, in tutto o in parte, ma solo se lo strumento lo prevede espressamente.
- Frazionabile: il credito può essere utilizzato in più parti, il che conta quando un contratto prevede più caricamenti.
Quale scegliere
Per una prima operazione tra nuovi partner, la LC offre al venditore la tutela più forte, perché il pagamento dipende dai documenti e non dalla buona volontà dell'acquirente. Per un contratto in corso con consegne mensili, la SBLC alleggerisce la parte documentale e copre comunque il venditore dal mancato pagamento. La domanda giusta non è quale strumento sembri più solido, ma quale si adatti al modo in cui il carico verrà movimentato e pagato.
Come lavora Portline
Portline accetta il pagamento con LC o SBLC. Lo strumento deve essere irrevocabile, trasferibile e frazionabile, e deve essere emesso a nome dell'acquirente stesso: non si accettano strumenti trasferiti all'acquirente da altre società. L'acquirente invia prima una bozza, la banca del venditore la esamina e lo strumento diventa operativo quando le due banche hanno trovato l'accordo.